銀行狂推的「美元高利率」定存，真的好嗎？｜傑佛瑞省錢到處玩


最近各大銀行都推出「美元高利率」定存搶客，像是永豐銀行主打3.99%年利率，在壽險保單宣告利率一路被調降的時刻（對的，9月又被調降了一波，你有回頭翻翻自己買的保單了嗎？）3.99%的水準屌打美元保單3.2%的宣告利率（而且美元保單還要先被扣行政費用）。

傑佛瑞試算給你看看，試算的基本假設以普遍銀行的條件來說：
(1) 需要新資金，由台幣轉美金
(2) 只能存3個月或6個月（甚至有的只能存1個月、14天、7天）
(3) 假設你要存的當天跟換回台幣的當天匯率不變

本次就以稍晚永豐銀行的中秋活動來試算：


此刻永豐銀行的牌告匯率

存3個月USD 20,000美元定存，換匯成本為20,000*31.443=NTD628,860
三個月所得美元利息=20,000*3.99%*3/12=USD199.5
故3個月後本金為USD20,000+199.5=20,199.5
假設匯率跟當天相同，美元換匯回台幣=20,199.5*31.348=NTD633,214
在匯率不變的情況下，3個月所得利息為NTD4,353元
同樣的本金以永豐大戶DAWHO台幣1.1%活存利率來算，3個月可得利息NTD1,729

同樣以永豐USD3,000存6個月3.99%方案來算：
換匯成本=3,000*31.443=NTD94,329
美元利息所得=3,000*3.99%*6/12=USD59.85
6個月後的本金為USD3,059.85
假設匯率跟當天相同，美元換匯回台幣=3,059.85*31.348=NTD95,920
在匯率不變的情況下，6個月所得利息為NTD1,591元
同樣的本金以永豐大戶DAWHO台幣1.1%活存利率來算，3個月可得利息NTD519

以永豐這檔來說，如果覺得你要存的當下，台幣兌美元利率是可以接受的，
未來匯差損失也是可以承受的（比起1.1%台幣活存來說報酬確實相對高）
那確實是可以放一下der

但如果其他家只能存7天、14天、1個月那種，匯率假設不變的情況下，利息可能只賺了幾十元台幣，那麼是不是要為了幾十元去承擔匯率風險，就看個人評估囉！




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